2013-07-05 08:52:00 來(lái)源:大洋網(wǎng)-廣州日?qǐng)?bào)
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銀行今日將補(bǔ)齊存款準(zhǔn)備金預(yù)示短缺結(jié)束 近八成專(zhuān)家支持央行不立即救市
“特供理財(cái)持續(xù)熱賣(mài)，期限一個(gè)月，5萬(wàn)元起預(yù)期年化收益6.3%～6.9%，期限三個(gè)月，5萬(wàn)起6.2%～6.8%”；“保證年收益9%～13%，百萬(wàn)元起點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)，安全可靠”，從6月下旬開(kāi)始，這些讓人心動(dòng)的理財(cái)短信，均出自于正規(guī)的銀行和金融機(jī)構(gòu)。
“是天上掉餡餅了么？”人們不禁驚嘆。記者了解到，除了這種高收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行為“吸金”各顯神通，還推出存款送積分，送購(gòu)物卡，送米送油，甚至送黃金。
廣東某證券公司研究員接受記者采訪時(shí)表示，其實(shí)每到季末，銀行就常規(guī)性地缺現(xiàn)金，“不過(guò)，也并非外界傳說(shuō)那么嚴(yán)重，按慣例，7月5日銀行補(bǔ)交齊存款準(zhǔn)備金，流動(dòng)性短缺將告一段落?！倍辔回?cái)經(jīng)專(zhuān)家表示，他們希望央行繼續(xù)穩(wěn)健的貨幣政策。
吸儲(chǔ)大戰(zhàn)白熱化
“廣州一家銀行存款送大米了”，一名廣州市民在自己的微博上寫(xiě)道，她親眼看到一位老伯存上一筆錢(qián)后，銀行送了他一袋大米。
銀行啥都“送”
送旅游送留學(xué)層出不窮
從6月下旬就開(kāi)始打響的銀行吸儲(chǔ)大戰(zhàn)進(jìn)入白熱化階段。面對(duì)銀行等金融之間的“搶錢(qián)”，投資者樂(lè)得自在。
李月萍是佛山一家服裝企業(yè)的老板，恰逢生意淡季，上周去銀行處理一筆款項(xiàng)，銀行的客服人員告訴她，近期活動(dòng)很多，存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品不僅有信用積分，還會(huì)贈(zèng)送購(gòu)物卡。
只要她承諾一年內(nèi)不予支取，就可以獲贈(zèng)金額不等的購(gòu)物卡。其中有一部分現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取，還有一部分一年期滿(mǎn)后才能得到。但如果違約，就要退回之前的卡。
客服人員告訴她，每到年中、年底，就會(huì)有很多類(lèi)似的活動(dòng)，銀行吸收存款，是為了完成當(dāng)季的現(xiàn)金儲(chǔ)備任務(wù)。
李月萍放心地存下了一個(gè)20萬(wàn)元，銀行當(dāng)即拿出一份回執(zhí)，上面清晰地寫(xiě)著，活動(dòng)兌換積分和購(gòu)物卡的具體規(guī)定，存款金額被分為幾個(gè)等級(jí)，最低等級(jí)是存款5萬(wàn)元以上，可獲贈(zèng)品牌大米和百元購(gòu)物券?；貓?zhí)的備注中還標(biāo)明，再履行一年存款承諾后，才兌現(xiàn)另外一筆購(gòu)物卡。
但事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)早在2010年就指出，這種攬儲(chǔ)的方式屬于違規(guī)行為。
但和國(guó)內(nèi)其他一些商業(yè)銀行相比，佛山這家銀行的攬儲(chǔ)手段實(shí)在不算新鮮。
揚(yáng)州某銀行規(guī)定：新客戶(hù)存5萬(wàn)元半年以上，就可獲贈(zèng)5件套的微波爐瓷碗或者兩袋有機(jī)大米。
另一家商業(yè)銀行在今年6月1日～8月30日期間，每周對(duì)當(dāng)周跨行資金歸集金額超過(guò)10萬(wàn)元的客戶(hù)進(jìn)行隨機(jī)抽獎(jiǎng)，獎(jiǎng)品是一部手機(jī)。
此外，銀行還為高端客戶(hù)量身定做一些高端服務(wù)，比如幫助聯(lián)系孩子出國(guó)留學(xué)，有的還送海外度假游等項(xiàng)目。
除了以上攬儲(chǔ)策略，不少市民發(fā)覺(jué)，從6月以來(lái)一些高收益理財(cái)產(chǎn)品也被再次使用。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，截至6月27日，在售的非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)303款，其中預(yù)期收益率高于5%的占比達(dá)三成，預(yù)期收益率高于6%的理財(cái)產(chǎn)品就有23款。
央行穩(wěn)健貨幣政策獲贊
此前媒體報(bào)道稱(chēng)，多位財(cái)經(jīng)專(zhuān)家表示，他們希望央行繼續(xù)穩(wěn)健的貨幣政策。
財(cái)經(jīng)專(zhuān)家
央行亮劍彰顯糾偏決心
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行與中央銀行存在資金博弈關(guān)系，特別是某些銀行通過(guò)變通手段將短期甚至同業(yè)資金投放到泡沫、過(guò)剩等領(lǐng)域，進(jìn)而倒逼央行拿錢(qián)?！耙虼?，我不認(rèn)為中國(guó)存在所謂‘錢(qián)荒’，央行此次亮劍只是一個(gè)信號(hào)，彰顯其糾偏決心，盡管基于市場(chǎng)恐慌等短期因素有所寬容，但穩(wěn)健的貨幣基調(diào)應(yīng)堅(jiān)持下去?！惫镉轮毖浴?/font>
天一金行高級(jí)研究員肖磊更直接表示，此時(shí)政府出手救市將是十分危險(xiǎn)的，首先“錢(qián)荒”并非錢(qián)少的問(wèn)題，而是流動(dòng)性過(guò)多地進(jìn)入了金融衍生品市場(chǎng)，救市相當(dāng)于支持過(guò)度的金融創(chuàng)新；同時(shí)目前股市暴跌是民眾信心問(wèn)題，救市將推遲市場(chǎng)自我修復(fù)，治標(biāo)不治本，而且在問(wèn)題沒(méi)有完全暴露之前，容易救錯(cuò)對(duì)象，損失更慘。“央行不應(yīng)該懼怕外界的壓力，穩(wěn)定的貨幣政策不能放松?！?/font>
知名財(cái)經(jīng)評(píng)論員葉檀表示，眼下中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型艱難，需要的是改革，而非大規(guī)模釋放貨幣。如果央行不能頂住，那么我國(guó)將有可能陷入流動(dòng)性陷阱，“即貨幣政策完全沒(méi)法刺激經(jīng)濟(jì)，無(wú)論降低利率抑或增加貨幣供應(yīng)量都沒(méi)有作用。”值得一提的是，中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院就央行是否該出手救市等問(wèn)題問(wèn)詢(xún)了31位國(guó)內(nèi)外知名金融專(zhuān)家和業(yè)內(nèi)人士。結(jié)果顯示，近八成專(zhuān)家否認(rèn)中國(guó)已經(jīng)發(fā)生金融危機(jī)，并認(rèn)為“央行不需要立即出手救市”?？浯笃湓~？
僅貸款申請(qǐng)時(shí)間被拖長(zhǎng)
“事實(shí)上，外界所理解的‘錢(qián)荒’可能有些夸大其詞了”，廣東這家證券公司的研究員指出，今日所有銀行將交齊準(zhǔn)備存款金，這預(yù)示“錢(qián)荒”告一段落。與此同時(shí)，傳言資金面出現(xiàn)問(wèn)題的銀行此刻也紛紛否認(rèn)。
有傳聞稱(chēng)，光大銀行對(duì)興業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金本應(yīng)到期，但因?yàn)轭^寸(指投資者擁有或借用的資金數(shù)量)緊張光大毀約，導(dǎo)致興業(yè)銀行的千億元到期資金都未收回，兩家銀行資金面齊齊告急，不得不多次向四大行拆借資金。而此次光大毀約也導(dǎo)致兩家的合作破裂，短期內(nèi)不會(huì)再合作，這些說(shuō)法無(wú)疑加重了市場(chǎng)的恐慌情緒。但之后，中國(guó)光大銀行私人銀行(上海)中心總經(jīng)理否認(rèn)此事，興業(yè)銀行也否認(rèn)了因支付拆借資金時(shí)違約，導(dǎo)致頭寸不足，四處向市場(chǎng)借錢(qián)的傳聞。
據(jù)這位研究員透露，銀行之所以推出高收益的理財(cái)產(chǎn)品，也并不只是從吸金的角度來(lái)考慮。記者發(fā)現(xiàn)，“錢(qián)荒”暫沒(méi)有對(duì)開(kāi)發(fā)商借貸、和個(gè)人住房貸款造成明顯影響，僅僅貸款申請(qǐng)時(shí)間變長(zhǎng)。
流動(dòng)性短缺如何形成？
原因一：季節(jié)性銀行年中考核
“年中愁加愁、年底難上難”，這是流傳于銀行界的一句話(huà)。每年到了年中和年底，國(guó)家都會(huì)對(duì)銀行進(jìn)行考核。
廣東一家證券公司研究員告訴記者，從季節(jié)性因素來(lái)看，6月份是商業(yè)銀行考核二季度貸存款規(guī)模的時(shí)點(diǎn)，短期存款沖規(guī)模導(dǎo)致市場(chǎng)資金更加緊缺。臨近半年末考核時(shí)點(diǎn)，銀行提升產(chǎn)品的收益率能夠起到“搶錢(qián)”之目的。
此外，6月底7月初又恰好是準(zhǔn)備金繳款和財(cái)政繳款的時(shí)點(diǎn)，流動(dòng)性上收也會(huì)在一定程度上加劇市場(chǎng)的資金緊缺。每年到這兩個(gè)節(jié)點(diǎn)，就會(huì)“錢(qián)荒”上一陣。
此外，“這個(gè)時(shí)點(diǎn)還有上市公司分紅，資金就顯得尤為逼仄”。
原因二：央行“按兵不動(dòng)”
當(dāng)然，雖然6月份的“錢(qián)荒”年年有，但今年尤其嚴(yán)重。今年6月，大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，隔夜頭寸拆借利率一下子飆升578個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到13.44%，并一路沖破30%大關(guān)。
多位金融人士表示：當(dāng)前資金緊缺的狀況的確是有史以來(lái)最嚴(yán)重的?！斑@次‘錢(qián)荒’比較嚴(yán)重的可能是多種原因的疊加”據(jù)廣州一家證券公司研究員分析：“一方面是外匯管制的加強(qiáng)，今年5月5日，國(guó)家外匯管理局發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)外匯資金流入管理有關(guān)問(wèn)題的通知》剛好在6月底實(shí)施。迫于外幣納入貸存比考核的壓力，一些銀行可能已經(jīng)提前開(kāi)始買(mǎi)入美元補(bǔ)充外匯頭寸，以求達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，在一定程度上加劇了銀行間資金面緊張狀況。同時(shí)，20號(hào)文還強(qiáng)調(diào)了‘對(duì)進(jìn)出口企業(yè)貨物貿(mào)易外匯收支的分類(lèi)管理’，這實(shí)際上是監(jiān)管層在嚴(yán)查虛假貿(mào)易，使得國(guó)際熱錢(qián)流入大幅減少，5月份以來(lái)外匯占款增長(zhǎng)進(jìn)一步大幅下降。”
另一方面，則來(lái)自央行出乎意料的態(tài)度和反應(yīng)。央行這次堅(jiān)持不做逆回購(gòu)注資，收縮流動(dòng)性，強(qiáng)迫金融機(jī)構(gòu)去杠桿?！鞍凑諔T例，央行在這個(gè)時(shí)候應(yīng)該會(huì)注資，今年卻‘按兵不動(dòng)’，不僅不‘放水’，還繼續(xù)發(fā)行20億元的央票”。研究員說(shuō)，這兩點(diǎn)原因是與往年不同的，所以增加了“錢(qián)荒”的程度。(杜安娜)
