保監(jiān)會(huì)副主席李克穆：應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)衍生品
截至2011年，中國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量已從2002年的57家發(fā)展到158家。這也給風(fēng)險(xiǎn)控制帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)。
全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席李克穆接受了《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者的采訪。
積極與審慎并重
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：金融危機(jī)中美國(guó)的表現(xiàn)給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)什么啟示？
李克穆：從現(xiàn)在看，金融危機(jī)期間，美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)沒(méi)有發(fā)生大的問(wèn)題，問(wèn)題出在金融業(yè)的衍生產(chǎn)品上，在操作CDS(Credit Default Swap，信用違約互換)衍生產(chǎn)品時(shí)發(fā)生了重大問(wèn)題。時(shí)任美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘卸任后回顧說(shuō)，美國(guó)對(duì)于金融產(chǎn)品基本沒(méi)有監(jiān)管，現(xiàn)在看來(lái)這是個(gè)失誤。美國(guó)當(dāng)時(shí)的財(cái)長(zhǎng)鮑爾森也講到，美國(guó)的金融監(jiān)管充滿漏洞，對(duì)于金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管失控。這是個(gè)教訓(xùn)，我們對(duì)于衍生產(chǎn)品的監(jiān)管要積極和審慎并重。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：對(duì)保險(xiǎn)業(yè)衍生產(chǎn)品監(jiān)管的具體思路是什么？
李克穆：對(duì)衍生品嚴(yán)格的管控，比如說(shuō)最近對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們也允許其介入衍生產(chǎn)品的領(lǐng)域，但是每一項(xiàng)要堅(jiān)持審核或備案，因?yàn)槲覀兎浅ｊP(guān)注保險(xiǎn)資金的運(yùn)用，這關(guān)系到保險(xiǎn)業(yè)的興衰。
在全球化的今天，該開(kāi)放還是要開(kāi)放，但開(kāi)放的過(guò)程要適當(dāng)把控。對(duì)于衍生產(chǎn)品，我們要堅(jiān)持“積極推進(jìn)”和“審慎監(jiān)管”的思路。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：現(xiàn)在，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司開(kāi)始“走出去”，如何防范可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)？
李克穆：到現(xiàn)在為止，大概七八家較大型的保險(xiǎn)公司在香港設(shè)立了資產(chǎn)管理公司，這些公司實(shí)際上就是“走出去”了，因?yàn)橄愀凼菄?guó)際金融中心。它們?cè)谙愀墼鯓舆\(yùn)作很關(guān)鍵。
我們已經(jīng)到了走出去的階段，如何避免國(guó)際金融危機(jī)當(dāng)中金融衍生產(chǎn)品發(fā)生的種種問(wèn)題很重要。
所以，在金融衍生產(chǎn)品這個(gè)領(lǐng)域，一是審慎推進(jìn)，二是具體結(jié)合中國(guó)國(guó)情，三是造就一批合格的金融家和監(jiān)管者——當(dāng)你走出國(guó)門，要進(jìn)行資金操作時(shí)，沒(méi)有合格的專家絕對(duì)不行，有時(shí)，那些操作了很多年的華爾街老手都會(huì)出問(wèn)題。
償付能力是關(guān)鍵指標(biāo)
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：為了防控風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于一些長(zhǎng)期償付能力不強(qiáng)的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管層是什么態(tài)度？
李克穆：償付能力是一個(gè)非常關(guān)鍵的指標(biāo)，保險(xiǎn)業(yè)償付能力不足的情況曾一度比較嚴(yán)重。不過(guò)，現(xiàn)在大的保險(xiǎn)公司上市以后，償付能力有了好轉(zhuǎn)，目前還有少數(shù)公司償付能力不足，當(dāng)它償付能力不足的時(shí)候，監(jiān)管層會(huì)限制它的業(yè)務(wù)，會(huì)督促其采取一系列措施來(lái)彌補(bǔ)，使償付能力變得充足。直到補(bǔ)足償付能力之后再開(kāi)展業(yè)務(wù)。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：保險(xiǎn)業(yè)有沒(méi)有退出機(jī)制？
李克穆：如果公司彌補(bǔ)不了償付能力，走向嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問(wèn)題，它可能就會(huì)走向終結(jié)。銀行、證券、保險(xiǎn)都有這個(gè)問(wèn)題，任何一個(gè)企業(yè)一定是有生有死、優(yōu)勝劣汰。
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)現(xiàn)在有150多家保險(xiǎn)公司，也進(jìn)入了一個(gè)兼并重組的階段，這是一個(gè)優(yōu)勝劣汰的過(guò)程，會(huì)增強(qiáng)一些保險(xiǎn)公司的實(shí)力，也是準(zhǔn)入退出機(jī)制的一種新表現(xiàn)。
《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：很多企業(yè)跨界經(jīng)營(yíng)金融業(yè)，您怎么看？
李克穆：現(xiàn)在這種情況很多，國(guó)際上有很多大型企業(yè)集團(tuán)建造了自己的金融板塊，現(xiàn)在我們的大集團(tuán)也在建造它們的金融板塊，過(guò)去主要是成立財(cái)務(wù)公司，現(xiàn)在業(yè)務(wù)越來(lái)越廣泛，這是屬于企業(yè)自身的戰(zhàn)略決策。比如一些央企就設(shè)立了保險(xiǎn)公司，且實(shí)力還比較強(qiáng)。
從監(jiān)管層來(lái)講，在企業(yè)提出申請(qǐng)以后，我們核準(zhǔn)時(shí)看它是否符合監(jiān)管要求標(biāo)準(zhǔn)，如果符合，希望它們能夠?qū)徤鹘?jīng)營(yíng)好。（李妍 李勇）
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