2013年超70家P2P平臺(tái)倒閉或跑路 涉資12億元
20%以上的收益率、短時(shí)間便可回款，還保本保息……在過(guò)去一段時(shí)間，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的各種誘惑，令不少投資者招架不住?？墒亲?0月份以來(lái)，一大批網(wǎng)貸公司的倒閉潮卻令投資者一下子嘗到P2P高收益背后隱藏的苦果。網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉對(duì)南都記者表示，今年至今已經(jīng)有超過(guò)70家P2P平臺(tái)倒閉或者跑路，大概涉及的金額是12億元左右。而隨著倒閉潮的出現(xiàn)，P2P平臺(tái)受到了質(zhì)疑，11月數(shù)據(jù)顯示，投資者對(duì)于P2P的熱情有所下降。
從趨之若鶩到棄之若敝屣，投資者該如何理性對(duì)待P2P平臺(tái)呢？南都記者深入采訪多位P 2P業(yè)內(nèi)人士，分兩期為您提供P2P的投資攻略，今天為第一期，我們將為您解析P2P的最新趨勢(shì)以及市面上各類(lèi)P2P的風(fēng)險(xiǎn)和收益，在下周見(jiàn)報(bào)的第二期，我們將為你提供如何規(guī)避P 2P風(fēng)險(xiǎn)，教您如何規(guī)避自融平臺(tái)等危險(xiǎn)標(biāo)的。
今年倒閉70家，涉資12億元
“你們?cè)趺醋鲲L(fēng)控呢？有沒(méi)有保本，是否引入擔(dān)保呢？”近日，在南都記者記者參加的一場(chǎng)P2P平臺(tái)組織的論壇上，一群來(lái)自各地的P2P投資者圍著一家廣州本土的P2P公司老總連番發(fā)問(wèn)，他們的問(wèn)題，無(wú)一不是指向P2P的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
“20%的收益，是其他的投資品難以達(dá)到的?！眮?lái)自東北的投資者陳女士告訴南都記者，她是去年底開(kāi)始投資P2P的，而P2P動(dòng)輒高達(dá)20%以上的投資收益令其一下子對(duì)其他投資品失去興趣。陳女士甚至一度將全部的投資資金用于購(gòu)買(mǎi)P2P理財(cái)產(chǎn)品?？墒墙衲?0月份之后，陳女士開(kāi)始嘗到P2P的苦果?！坝幸还P50萬(wàn)的投資，突然就收不回來(lái)了?！标惻空f(shuō)，這讓她重新審視P2P帶來(lái)的高收益問(wèn)題：“收益和風(fēng)險(xiǎn)總是并存?！敝链耍龑?duì)P2P平臺(tái)的選擇也格外小心。
網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉昨日接受南都記者采訪時(shí)表示，今年至今已經(jīng)有超過(guò)70家公司倒閉或者跑路，其中主要集中在10月份之后，大概涉及的金額是12個(gè)億左右。他指出，在過(guò)去的兩個(gè)月，P2P平臺(tái)一度以一天倒閉一家的速度出事，但是近期速度有所放緩?！案呤找姘殡S高風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題投資者心理都明白?！毙旒t偉表示，但是很多投資者都抱著自己能夠跑得比別人快的心理，因此，一旦出現(xiàn)倒閉潮，很多平臺(tái)就遭遇擠兌風(fēng)險(xiǎn)，而經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的調(diào)整，投資人再投標(biāo)的平臺(tái)，其實(shí)是經(jīng)過(guò)慎重的考慮，接下來(lái)就相對(duì)比較安穩(wěn)了。
不過(guò)，人人聚財(cái)媒體總監(jiān)劉俠風(fēng)則認(rèn)為，P2P的倒閉潮并未完全過(guò)去。他指出，就往年情況看，民間借貸壓力最大的是農(nóng)歷春節(jié)前一個(gè)月，這個(gè)階段資金需求更大，但是很多民間資金都有回收需求，容易壓爆一些脆弱的借款人。“如果說(shuō)之前的‘倒閉潮’是‘多事之秋’，那么接下來(lái)可能已經(jīng)在開(kāi)始步入‘三九嚴(yán)寒’?！?
在倒閉潮中，投資者對(duì)于P2P的投資熱情在下降。據(jù)中國(guó)P2P網(wǎng)貸指數(shù)統(tǒng)計(jì)的280家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，11月份借貸成交額為96.07億元，較10月份的98.62億元減少2.55億元，11月份全國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額為97.67億元，較10月份的100.12億元，減少2.45億元，負(fù)增長(zhǎng)2.45%。
四種P2P模式，收益與知名度相關(guān)
對(duì)于已經(jīng)出事的平臺(tái)，徐紅偉指出，出事平臺(tái)普遍是上線沒(méi)有多久，大多在3個(gè)月左右?！皠偤猛瓿闪艘粋€(gè)吸金的過(guò)程，而沒(méi)有后續(xù)資金跟進(jìn)就倒了。”徐紅偉指出，這些平臺(tái)普遍存在自融、拆標(biāo)等?！捌鋵?shí)是偽P2P?！毙旒t偉表示，平臺(tái)的選擇對(duì)于投資尤其重要。
那么市面上到底有多少P2P可供投資者選擇呢？人人聚財(cái)CEO許建文告訴南都記者，P2P一共有四種模式，一種是純線上平臺(tái)的模式，就是從借款、申請(qǐng)、審批到網(wǎng)上的撮合交易，所有的東西都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)完成的。第二種是線上線下結(jié)合的模式，即借款人的尋找和審核通過(guò)線下來(lái)完成，線上是通過(guò)P 2P來(lái)募集資金，主要以人人網(wǎng)為代表。第三種是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的平臺(tái)模式，即平臺(tái)與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的模式，在這種模式中，線下的擔(dān)保公司、小貸公司、典當(dāng)公司合作，讓它們來(lái)為借款提供擔(dān)保，P 2P提供撮合交易。而第四中模式則是純線下的模式，在行業(yè)內(nèi)主要指“宜信模式”，借款是通過(guò)線下尋找、線下審核，理財(cái)資金也是通過(guò)線下來(lái)募集資金。
對(duì)于收益，許建文表示，從目前的回報(bào)率看，純線上的模式收益率最高，它的借款收益有5%、10%，甚至超過(guò)20%，而其它幾種的回報(bào)率差異不會(huì)太大，基本都是在10%到12%，最高不超過(guò)15%。
值得注意的是，過(guò)去幾個(gè)月，不少銀行也透露出做P2P的意愿，其中招行率先試水。而銀行系P2P一展露風(fēng)頭就顯出不一樣。徐紅偉表示，銀行做的P2P平臺(tái)收益不到10%，而民間P2P的收益更高，常見(jiàn)高達(dá)20%的情況。他收益情況還與公司的品牌知名度有一定關(guān)系?！耙话銇?lái)說(shuō)實(shí)力越強(qiáng)的公司所給的收益越低?！毙旒t偉表示。
而風(fēng)險(xiǎn)方面，許建文表示，純線上模式中，平臺(tái)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，出資人要為這些借款承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在中國(guó)信用體系建立不完善的情況下，逾期和壞賬的可能性比較高。第二種線上線下結(jié)合的，風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)線下來(lái)控制，相對(duì)來(lái)說(shuō)比純線上的風(fēng)險(xiǎn)控制得好一些，但是風(fēng)險(xiǎn)是集聚于平臺(tái)身上，一旦風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)大面積的暴露的話，平臺(tái)可能出現(xiàn)資金上的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致理財(cái)人的資金安全沒(méi)有更多的保障。第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作的模式，實(shí)際上是將風(fēng)險(xiǎn)分散給更多的第三方和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)理財(cái)人的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也分散，相對(duì)較小。
不過(guò)，徐紅偉則認(rèn)為，很難從模式上判斷安全性，P2P平臺(tái)的安全性和平臺(tái)的實(shí)力、經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)控的水平有很大關(guān)系。
?。ㄓ浾?nbsp;陳穎 實(shí)習(xí)生 林華穎）
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