瘋狂的網(wǎng)貸：2000多家平臺(tái)遭遇洗牌危機(jī)
“今年上半年，深圳市金融辦對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行了一次調(diào)研。11月5日，廣東省金融辦在廣東省政府大院也召集大家開(kāi)會(huì)，調(diào)研并提交了報(bào)告。這次主要了解廣東省P 2P網(wǎng)貸的資金運(yùn)營(yíng)和發(fā)展情況。”網(wǎng)貸行業(yè)的知情人士表示，人民銀行深圳中心支行、北京大學(xué)等機(jī)構(gòu)都紛紛開(kāi)展與網(wǎng)貸行業(yè)有關(guān)的調(diào)研，但上周六的網(wǎng)貸行業(yè)峰會(huì)是行業(yè)自律發(fā)展的無(wú)奈之舉。
“沒(méi)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，我們只能抱團(tuán)發(fā)展?！钡谌綑C(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人徐紅偉表示，僅有1.25%的網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人參與了會(huì)議，目前自律發(fā)展僅邁出第一步。
小范圍自律行動(dòng)
“今年上半年，深圳市金融辦對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行了一次調(diào)研。11月5日，廣東省金融辦在廣東省政府大院也召集大家開(kāi)會(huì)，也調(diào)研并提交了報(bào)告。這次主要了解廣東省P 2P網(wǎng)貸的資金運(yùn)營(yíng)和發(fā)展情況。”網(wǎng)貸行業(yè)的知情人士表示，人民銀行深圳中心支行、北京大學(xué)等機(jī)構(gòu)都紛紛開(kāi)展與網(wǎng)貸行業(yè)有關(guān)的調(diào)研。
在各類調(diào)研積極開(kāi)展的同時(shí)，網(wǎng)貸行業(yè)的主管單位卻遲遲未出現(xiàn)。早在今年9月暫停業(yè)務(wù)的陸金所聲稱配合監(jiān)管。行內(nèi)最新消息透露，12月陸金所將恢復(fù)運(yùn)營(yíng)，但監(jiān)管一事卻遲遲未有進(jìn)展?！捌桨布瘓F(tuán)各子公司屬于銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，但陸金所呢？陸金所希望得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的牌照，但目前看來(lái)是失敗了?！庇嘘P(guān)人士透露。
股東背景雄厚的陸金所也沒(méi)獲得身份上的認(rèn)可，眾多股東實(shí)力相對(duì)弱的網(wǎng)貸平臺(tái)更是難以獲得牌照?！拔覀冎荒茏灾鏖_(kāi)展行業(yè)自律，抱團(tuán)發(fā)展?！比巳司圬?cái)總經(jīng)理許建文對(duì)南都記者表示，他參加了上周六在深圳舉行的網(wǎng)貸行業(yè)高峰會(huì)，也口頭承諾了各事項(xiàng)，希望整個(gè)行業(yè)抱團(tuán)前行。
作為主辦方之一的網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人徐紅偉透露稱，這僅僅是網(wǎng)貸平臺(tái)各負(fù)責(zé)人的首次會(huì)面，此前，由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等因素，各大平臺(tái)負(fù)責(zé)人互不往來(lái)。“這是首次坐下來(lái)好好談?！?/font>
據(jù)徐紅偉透露，到場(chǎng)的平臺(tái)簽署了行業(yè)“自律公約”，主要內(nèi)容包括不挪用投資人的沉淀資金；承諾不虛假借款，接受外部人員監(jiān)督；做實(shí)保證金制度；同時(shí)，強(qiáng)調(diào)了“不吸儲(chǔ)，不放貸”的基本原則。
總部在深圳的媒體人士表示，周六當(dāng)天僅有50多人參與了會(huì)議。徐紅偉則表示，有25家網(wǎng)貸平臺(tái)愿意做出上述承諾。然而，在全國(guó)多達(dá)2000多家的網(wǎng)貸平臺(tái)中，這僅占了1 .25%。徐紅偉透露稱，這次的會(huì)議僅針對(duì)純線上平臺(tái)，也就是交易過(guò)程都在網(wǎng)絡(luò)完成的平臺(tái)。“部分線下業(yè)務(wù)平臺(tái)并不在開(kāi)會(huì)范圍內(nèi)?！?/font>
事實(shí)上，市場(chǎng)和媒體人士均認(rèn)為周六是網(wǎng)貸行業(yè)的自律和風(fēng)控行為一個(gè)良好信號(hào)。然而徐紅偉和多名網(wǎng)貸平臺(tái)人士卻透露，這是小范圍的“自律行動(dòng)”。
監(jiān)管成難題
南都記者昨日獲悉，在“自律行動(dòng)”中，備受關(guān)注的是“不吸儲(chǔ)，不放貸”，而這也是網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵。
據(jù)行內(nèi)人士透露，近期有投資者向廣東省金融辦、廣州市金融辦以及廣東省小額貸款協(xié)會(huì)投訴盛融在線，懷疑虛假借貸問(wèn)題。而早前已有媒體曝光盛融在線的高管在平臺(tái)多次借款。
南都記者獲悉，這一問(wèn)題，往往也是大型第三方支付機(jī)構(gòu)遲遲不肯與P2P網(wǎng)貸 平 臺(tái) 合 作 的 原由。一家全國(guó)著名的第三方支付公司相關(guān)人士昨日表示，其審核合作對(duì)象時(shí)，會(huì)檢查包括法定代表人身份證和銀行開(kāi)戶許可證、工商許可、貸款資質(zhì)等常規(guī)的審核以外，還會(huì)對(duì)接入的P2P的經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估，要求P2P平臺(tái)自身不能參與借或貸里面，只能提供平臺(tái)服務(wù)。
“這樣避免了P 2P商戶因自身經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，影響整個(gè)平臺(tái)借方的系統(tǒng)集中性風(fēng)險(xiǎn)。”該名第三方支付人士透露，有專業(yè)的風(fēng)控部門與風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，保證接入商戶與用戶的資金安全。
在具體的操作過(guò)程中，一旦出現(xiàn)可能危害到投資人安全的情況，根據(jù)合作協(xié)議，可以暫時(shí)凍結(jié)P2P網(wǎng)站賬戶，并第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)和相關(guān)部門舉報(bào)。
然而，對(duì)于發(fā)現(xiàn)虛假借款和平臺(tái)內(nèi)部人士參與放貸借貸的情況，上述第三方支付人士表示，這是該P(yáng)2P網(wǎng)貸平臺(tái)自身的職責(zé)。而另一名全國(guó)性的大型第三方支付公司則表示，目前由于合作的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量?jī)H有一兩家，不方便對(duì)此發(fā)表言論。一名曾在第三方支付工作的人員則透露，這種監(jiān)管較難，“網(wǎng)貸平臺(tái)的人員可自主登記，審核一般都會(huì)通過(guò)。”
“我們會(huì)嚴(yán)格要求工作人員不參與到借款中去。但如果的確有需求，假如該員工賬戶有10萬(wàn)元，我們?cè)试S他去借六七萬(wàn)元?！比巳司圬?cái)總經(jīng)理許建文對(duì)此表示。
行業(yè)魚龍混雜
另一個(gè)讓網(wǎng)貸行業(yè)頗為頭疼的問(wèn)題，就是目前行業(yè)魚龍混雜，行業(yè)的數(shù)據(jù)真實(shí)性和規(guī)范性不強(qiáng)。
徐紅偉稱，目前網(wǎng)貸的監(jiān)管難，主要是門檻進(jìn)入過(guò)低，10萬(wàn)元左右便可以注冊(cè)網(wǎng)貸網(wǎng)站。由于缺乏監(jiān)管，行業(yè)進(jìn)入門檻、各家平臺(tái)注冊(cè)資金和經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)情況良莠不齊。而與此同時(shí)，資金進(jìn)出、項(xiàng)目結(jié)算、壞賬率等數(shù)據(jù)難以全方位監(jiān)測(cè)。
“目前行業(yè)不良率整體是3%，大部分平臺(tái)在2%左右。但事實(shí)上，行業(yè)整體并無(wú)一套統(tǒng)一的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)方法。有的平臺(tái)以10天為支付期，有的以30天為支付期?！毙旒t偉表示，壞賬率差別很大，并不能反映行業(yè)的基本情況。“支付期不同，壞賬率的算法區(qū)別很大。因此，有的壞賬率達(dá)到10%?！?/font>
與此同時(shí)，借款利率的計(jì)算也各有偏重?！爸灰怀^(guò)法律固定的銀行同期利率的4倍就是合法的利率范圍。有部分借款人發(fā)布游戲標(biāo)，5%和6%的低利率，一度拉低了網(wǎng)貸平臺(tái)的利率水平。但從計(jì)算方式來(lái)看，按加權(quán)平均數(shù)，平臺(tái)之間的差異較大。有的高達(dá)30%，有的僅為10%上下?！痹S健文也表示，人人聚財(cái)?shù)馁J款利率并不高，主要面向20至30萬(wàn)元融資額度的客戶。
南都記者獲悉，有部分網(wǎng)貸平臺(tái)想獲取銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)執(zhí)照并希望納入到征信系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，但由于客戶質(zhì)素等問(wèn)題，這屬于一大難題。
廣東相關(guān)人士透露，村鎮(zhèn)銀行目前尚未接入中國(guó)人民銀行大小額支付結(jié)算系統(tǒng)，而賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、信貸查詢系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)等輔助系統(tǒng)也均未開(kāi)通。而小貸行業(yè)的征信情況已交到北京，但目前仍未反饋。
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