銀行加大產(chǎn)品特色創(chuàng)新 爭(zhēng)搶小微企業(yè)信貸
無(wú)論對(duì)大中型銀行還是區(qū)域性銀行來(lái)說(shuō)，中小微企業(yè)是現(xiàn)在和未來(lái)戰(zhàn)略方向，這一事實(shí)已成銀行共識(shí)。從浙商銀行、渤海銀行等多家銀行表示，今年將繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持。
小微企業(yè)的信貸不良率也低于企業(yè)信貸平均水平。截至2012年8月末，浙商銀行小微企業(yè)聯(lián)保貸款余額35.8億元，不良貸款率僅為0.29％。
創(chuàng)新型產(chǎn)品吸引小微企業(yè)
浙江是全國(guó)紡織大省，蕭紹地區(qū)又是浙江紡織行業(yè)最發(fā)達(dá)地區(qū)，當(dāng)?shù)丶徔椈w行業(yè)廠(chǎng)家眾多，其中規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)傳統(tǒng)猶占多數(shù)，但他們發(fā)展訴求強(qiáng)烈，競(jìng)爭(zhēng)也十分激烈。
渤海銀行蕭山支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，蕭山區(qū)內(nèi)有五家小型的紡織企業(yè)由于生產(chǎn)發(fā)展需要，需要籌集購(gòu)買(mǎi)原材料及周轉(zhuǎn)的資金，但由于企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小，銷(xiāo)售額不大，擔(dān)保能力弱，想在多家銀行通過(guò)聯(lián)保的形式申請(qǐng)貸款未果，希望得到該行的貸款。
渤海銀行蕭山支行了解這一情況，組織客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)和調(diào)查，挑選了其中五家企業(yè)進(jìn)行聯(lián)保。通過(guò)支行預(yù)審會(huì)進(jìn)一步討論，認(rèn)為可以通過(guò)“攜手展業(yè)”的模式給予企業(yè)信貸支持，并最終以每戶(hù)綜合授信額度人民幣1428萬(wàn)元（敞口額度1000萬(wàn)）的方案獲得分行的授信審批，為企業(yè)抵御融資的寒冬送去溫暖，緩解了企業(yè)資金緊缺的難題。
渤海銀行研究小微企業(yè)扶持政策和小微企業(yè)業(yè)務(wù)模式，推出多種專(zhuān)門(mén)用于小微企業(yè)的授信新模式，如群保聯(lián)貸、攜手展業(yè)、攜手成長(zhǎng)等產(chǎn)品。
截至2012年7月末，渤海銀行蕭山支行共發(fā)展小微企業(yè)客戶(hù)126家，授信額度達(dá)18.5億元。
診斷風(fēng)險(xiǎn)防范聯(lián)保鏈風(fēng)險(xiǎn)
蕭山市浦陽(yáng)鎮(zhèn)有一家從事工藝鞋生產(chǎn)的企業(yè)，設(shè)計(jì)的工藝鞋手工制作，十分精美，產(chǎn)品主要銷(xiāo)往國(guó)外。但是由于企業(yè)規(guī)模小，品牌影響力不大，企業(yè)想要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模卻因缺乏資金而遭遇瓶頸。
渤海銀行蕭山支行對(duì)其中4家資金需求最急、成長(zhǎng)性好、管理較規(guī)范的工藝鞋企業(yè)進(jìn)行聯(lián)保授信。
聯(lián)保貸款是否出風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)否擴(kuò)散擔(dān)保鏈，如何控制風(fēng)險(xiǎn)？浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，聯(lián)保成員數(shù)的確定須兼顧營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)，該行將5戶(hù)聯(lián)保作為基本條件。規(guī)定個(gè)人聯(lián)保、企業(yè)聯(lián)保最高貸款額度分別為200萬(wàn)元、500萬(wàn)元，實(shí)際戶(hù)均余額分別僅為127萬(wàn)元、342萬(wàn)元；如扣除保證金，平均其他一個(gè)成員對(duì)出險(xiǎn)承擔(dān)僅21萬(wàn)元與57萬(wàn)元還款責(zé)任，基本不會(huì)影響其他成員正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
目前，浙商銀行浙江全省40個(gè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)中，34個(gè)已開(kāi)辦聯(lián)保貸款。截至2012年8月末，小微企業(yè)聯(lián)保貸款35.8億元，聯(lián)保戶(hù)數(shù)2010戶(hù)，戶(hù)均貸款178萬(wàn)元，不良貸款6戶(hù)，余額1047萬(wàn)元，不良貸款率0.29％。
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