中國人壽保單貸款暗現(xiàn)霸王條款 新規(guī)惹官司
保單也能借錢？保險(xiǎn)的保單貸款功能雖然不為人所熟知，但卻能給一些保險(xiǎn)消費(fèi)者“救急”，帶來了實(shí)實(shí)在在的好處。然而中國人壽近期卻悄然推出了新的規(guī)定，保單貸款申請(qǐng)人在“申請(qǐng)日前12個(gè)月不能超過4次”，規(guī)定將保單貸款這一消費(fèi)者權(quán)益加上了鐐銬，究竟是為了管理堵漏還是新的霸王條款呢？
保單貸款有新規(guī)？ 中國人壽限定次數(shù)
已經(jīng)在中國人壽投保了十?dāng)?shù)年的陳女士最近很氣惱，她于今年4月18日上午在中國人壽蘇州分公司新區(qū)營業(yè)廳辦理保單借款時(shí)被告知，她的保單借款次數(shù)已超限。而當(dāng)問及具體原因時(shí)，才知道是江蘇省公司規(guī)定投保人一份保單一年只能借款4次。
而更讓陳女士氣憤的是，“合同外強(qiáng)制要求投保人與其簽訂協(xié)議，即保單還款時(shí)不得使用POS機(jī)刷卡的方式，否則依據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定有權(quán)限制我的借款權(quán)限”。陳女士告訴21世紀(jì)網(wǎng)，當(dāng)時(shí)中國人壽給她的解釋是保險(xiǎn)公司“響應(yīng)保監(jiān)會(huì)反洗錢、反套現(xiàn)、非現(xiàn)金管理的規(guī)定，限制投保人保單借款次數(shù)”。
但陳女士認(rèn)為，自己作為一名中國人壽的老客戶，之前都是用信用卡繳納保費(fèi)和還款的，怎么突然之間就變卦了？
過客戶服務(wù)專線，21世紀(jì)網(wǎng)咨詢了國壽上海分公司對(duì)于保單貸款限次的情況，與陳女士所說相同，客服告訴21世紀(jì)網(wǎng)，近期公司的措施進(jìn)行了調(diào)整，保單貸款申請(qǐng)人在“申請(qǐng)日前12個(gè)月不能超過4次”，而問及還款，客服先是明確可以使用有銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡，經(jīng)由POS刷卡，但是過了一會(huì)兒，她對(duì)此番說法進(jìn)行了更正，“只能刷借記卡，不能刷信用卡”。
為了驗(yàn)證是否是根據(jù)監(jiān)管部門的要求所做的調(diào)整，21世紀(jì)網(wǎng)也聯(lián)系了中國保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局人身保險(xiǎn)監(jiān)管處一位工作人員稱，“我們局沒有出過這樣的規(guī)定”。
21世紀(jì)網(wǎng)咨詢了多位壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士，均表示保單貸款次數(shù)應(yīng)該是不受限制。國內(nèi)一家大型保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)告訴21世紀(jì)網(wǎng)，“保單借款次數(shù)無規(guī)定，只要不超過該公司規(guī)定的可借款的最高比例（現(xiàn)金價(jià)值）”，而對(duì)于還款，該總監(jiān)則表示“不能用信用卡”。
但這一規(guī)定也不是通行的，壽險(xiǎn)產(chǎn)品專家丘斌斌就表示，多家保險(xiǎn)公司還是允許信用卡還款的。同時(shí)，他認(rèn)為，保單貸款作為客戶權(quán)益之一，是不應(yīng)該受限的。
“現(xiàn)在有些小公司限制保單貸款，可能是怕對(duì)自身的現(xiàn)金流造成沖擊”，丘斌斌分析道，“或者是擔(dān)心出現(xiàn)信用卡套現(xiàn)”。之前就發(fā)生過利用保險(xiǎn)公司“猶豫期內(nèi)全額退?！钡姆?wù)條款，進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的案例。
據(jù)媒體報(bào)道，一男子在保險(xiǎn)公司員工的幫助下，用信用卡購買了價(jià)值20萬元的人壽險(xiǎn)，然后再向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)猶豫期內(nèi)的退保。根據(jù)“猶豫期內(nèi)全額退?！钡姆?wù)條款，只要客戶在約定時(shí)限內(nèi)反悔，保險(xiǎn)公司會(huì)將保費(fèi)全額返還到客戶指定的賬戶內(nèi)。20萬元的信用卡額度，就通過保險(xiǎn)公司，變成了真金白銀。
對(duì)此，陳女士也覺得很無奈，“也有人跟我這么分析過，但是我都沒弄明白怎么套現(xiàn)的，我自己更不會(huì)去套現(xiàn)了”。丘斌斌也認(rèn)為，交了很多年的客戶，一般不存在這種套現(xiàn)問題。“比如交了10萬元，（保單生效后）再貸款的額度可能也就5、6萬吧，就算通過信用卡還款套現(xiàn)了，還有10萬元在保險(xiǎn)公司壓著”。
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