交強(qiáng)險(xiǎn)虧損額逐年增加 地區(qū)經(jīng)營(yíng)差異過大
交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施5年半以來，有一個(gè)非常明顯的特點(diǎn)：在總體經(jīng)營(yíng)虧損逐年增加的情況下，各地區(qū)經(jīng)營(yíng)結(jié)果的差異也逐年加大。雖然交強(qiáng)險(xiǎn)虧損表面上看是全國(guó)性的，但實(shí)際上受車輛多少、交通狀況、收入水平等因素影響，地區(qū)差異性很大。有些地區(qū)虧損嚴(yán)重，有的則有盈余或盈虧平衡。東部地區(qū)虧得最厲害，不虧損的省份大部分在中西部，形成了不發(fā)達(dá)地區(qū)為發(fā)達(dá)地區(qū)埋單的特殊現(xiàn)象。
按照最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，交強(qiáng)險(xiǎn)人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)中，大部分的賠償項(xiàng)目是依據(jù)上年度居民人均可支配收入。由于不同地區(qū)的收入差異很大，但全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一的費(fèi)率，隨著醫(yī)療費(fèi)用、汽車零配件價(jià)格和修理工時(shí)費(fèi)的逐年提高，從而造成了部分地區(qū)的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重虧損。同時(shí)，全國(guó)多個(gè)地區(qū)已經(jīng)逐步取消了城鄉(xiāng)居民賠付差異，將進(jìn)一步推高賠償標(biāo)準(zhǔn)，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)結(jié)果的地區(qū)差異也將會(huì)更加明顯。
比如，江蘇省2005年至2010年間城鎮(zhèn)居民可支配收入增幅高達(dá)86%，死傷案件的平均賠償金額從2008年的2.6萬元上升到了2011年的3.1萬元，平均每個(gè)案件多賠付5000多元。在費(fèi)率保持基本不變的情況下，必然會(huì)大大推高交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付率。
實(shí)際上，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)結(jié)果地區(qū)差異之大，從車險(xiǎn)三大巨頭人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的2011年交強(qiáng)險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告中就可見一斑。
截至2011年末，在全國(guó)36個(gè)區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)中，人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損的有18個(gè)，東部地區(qū)有11個(gè)，中部地區(qū)有5個(gè)，西部地區(qū)有2個(gè)（四川、重慶）。其中，東部地區(qū)累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損額達(dá)到81.96億元，比人保財(cái)險(xiǎn)全國(guó)累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損額還多出20.5億元。
截至2011年末，在全國(guó)36個(gè)區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)中，平安產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損的有13個(gè)，東部地區(qū)有7個(gè)，中部地區(qū)有4個(gè)，西部地區(qū)有2個(gè)。其中，東部地區(qū)累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損額達(dá)到15.1億元，是平安產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)經(jīng)營(yíng)盈利的2.3倍。
與此同時(shí)，在全國(guó)36個(gè)區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)中，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損的有14個(gè)，東部地區(qū)有8個(gè)（包括總公司本部），中部地區(qū)有4個(gè)，西部地區(qū)有2個(gè)。其中，東部地區(qū)累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損額達(dá)到18.94億元，是太平洋產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)經(jīng)營(yíng)盈利的2.7倍。
值得注意的是，交強(qiáng)險(xiǎn)條款和費(fèi)率均依照《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》設(shè)定，但在實(shí)踐中，部分基層法院不認(rèn)同交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)責(zé)任限額賠償、除外責(zé)任、醫(yī)療賠償標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定，同時(shí)人傷司法鑒定不統(tǒng)一，造成了交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)結(jié)果的進(jìn)一步惡化。這一情況在江蘇、浙江、上海、安徽和山東最為嚴(yán)重。2011年，這5個(gè)省市的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損達(dá)63億元，占全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損的69%。其中，浙江的虧損額占全國(guó)的21%，江蘇占20%，安徽占10%，上海占9%，山東占7%。
有關(guān)專家指出，交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)經(jīng)營(yíng)結(jié)果差異過大的直接后果，就是造成了虧損地區(qū)保險(xiǎn)公司承保不積極，對(duì)盈利地區(qū)的投保人來說則不公平，影響了交強(qiáng)險(xiǎn)作用的發(fā)揮。因此，有必要在不增加社會(huì)總體負(fù)擔(dān)的前提下，繼續(xù)推動(dòng)擴(kuò)大交強(qiáng)險(xiǎn)區(qū)域差別費(fèi)率的試點(diǎn)工作，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，努力實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)、不同風(fēng)險(xiǎn)投保人的公平性，以逐步實(shí)現(xiàn)整體不盈不虧。（仝春建）
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